Các căn cứ để chấm dứt sớm thỏa thuận CMTPL được quy định trực tiếp bởi pháp luật hiện hành. Đặc biệt cần chú ý đến tính đúng đắn của việc tính toán phần phí bảo hiểm được hoàn trả.
Thỏa thuận OSAGO chấm dứt hiệu lực trước thời hạn trong các trường hợp được điều chỉnh theo quy định tại Quy chế bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ phương tiện đã được phê duyệt. Ngân hàng Nga ngày 19 tháng 9 năm 2014 Số 431-P (sau đây gọi là Quy tắc).
Khả năng hoàn trả một phần phí bảo hiểm và số tiền hoàn lại tùy thuộc vào lý do cụ thể mà thỏa thuận OSAGO chấm dứt sớm.
Nguyên tắc chung là một phần phí bảo hiểm được hoàn trả bằng số tiền mà nó dành để thanh toán bảo hiểm và được quy vào thời hạn chưa hết hạn của hợp đồng bảo hiểm bắt buộc hoặc thời gian sử dụng phương tiện theo mùa chưa hết hạn (thời gian sử dụng của phương tiện).
Nói cách khác, bạn có thể được hoàn lại tiền chỉ với 77% phí bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ giữ 23%. Cho đến ngày 11 tháng 10 năm 2014, việc khấu trừ 23% phí bảo hiểm khi chấm dứt hợp đồng CMTPL tại tòa án có thể bị tuyên là bất hợp pháp. Khi thu được 23% có lợi cho mình, bên mua bảo hiểm đã tiến hành từ cơ cấu tỷ lệ bảo hiểm được bảo đảm hợp pháp cho OSAGO: 77% - một phần của tỷ lệ bảo hiểm trực tiếp dành cho các khoản thanh toán trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm; 20% - chi phí quản lý kinh doanh của công ty bảo hiểm; 2% - dự phòng cho các khoản thanh toán bồi thường hiện tại; 1% - dự trữ bảo lãnh.
Theo logic của các công ty bảo hiểm, họ chịu chi phí 23% (20 + 2 + 1) trong mọi trường hợp, bất kể hợp đồng OSAGO có hiệu lực trong toàn bộ thời hạn hay bị chấm dứt trước thời hạn. Lập luận phản bác của các chủ hợp đồng bảo hiểm chú ý là luật không quy định việc thu phí như vậy có lợi cho công ty bảo hiểm. Điều 958 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga quy định rằng "trong trường hợp chấm dứt sớm hợp đồng bảo hiểm … người bảo hiểm được hưởng một phần phí bảo hiểm tương ứng với thời gian bảo hiểm có hiệu lực." Một yêu cầu tương tự đã được nêu trong đoạn 34 của Quy tắc CTP, được đưa ra bởi Nghị định của Chính phủ Liên bang Nga số 263 ngày 07.05.03. “Doanh nghiệp bảo hiểm trả lại phần phí bảo hiểm cho phần phí bảo hiểm chưa hết hạn của hợp đồng bảo hiểm bắt buộc” - không phải là một từ nói về các khoản khấu trừ có lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm. Mặc dù có lợi thế rõ ràng về tranh luận đối với các chủ hợp đồng, các công ty bảo hiểm vẫn ngoan cố tiếp tục thu 23% có lợi cho họ. Những người không thờ ơ với công lý đã kháng cáo thành công các quyết định của công ty bảo hiểm trước tòa và trả lại 23% phí bảo hiểm đã thu khó, không đáng có của họ.
Tình hình đã thay đổi vào ngày 11 tháng 10 năm 2014, khi các quy tắc mới có hiệu lực thay thế các quy tắc cũ, trong đó xuất hiện từ ngữ rằng việc trả lại một phần phí bảo hiểm được thực hiện "trong số phần của nó dành cho việc thanh toán bảo hiểm". Nhà lập pháp nhấn mạnh rằng khoản tiền hoàn lại được thực hiện từ số tiền phải trả cho các khoản thanh toán bảo hiểm, tức là từ 77%, điều này đưa chúng ta trở lại khả năng các công ty bảo hiểm tính toán số tiền hoàn lại như sau: trừ đi 23% số tiền bảo hiểm đã trả. phí bảo hiểm, nhân số tiền nhận được với số ngày còn lại cho đến khi kết thúc thời hạn (hoặc giai đoạn) bảo hiểm và chia cho 365.
Việc đếm ngược số ngày còn lại cho đến khi kết thúc thời hạn bảo hiểm bắt đầu từ ngày sau ngày chấm dứt sớm hợp đồng bảo hiểm bắt buộc. Ngày này phụ thuộc trực tiếp vào các căn cứ chấm dứt hợp đồng. Các cơ sở có thể được chia thành ba nhóm.
Nhóm đầu tiên. Việc chấm dứt thỏa thuận OSAGO không phụ thuộc vào ý chí của các bên:
- cái chết của một công dân - người được bảo hiểm hoặc chủ sở hữu;
- thanh lý pháp nhân - người được bảo hiểm (phí bảo hiểm không được hoàn lại);
- thanh lý của doanh nghiệp bảo hiểm;
- phá hủy (mất mát) phương tiện được quy định trong hợp đồng bảo hiểm bắt buộc;
- các trường hợp khác theo quy định của pháp luật Liên bang Nga.
Ngày chấm dứt sớm hợp đồng là ngày xảy ra sự kiện làm cơ sở cho việc chấm dứt sớm và sự kiện đó được xác nhận bằng văn bản của các cơ quan có thẩm quyền.
Nhóm thứ hai. Người khởi xướng việc chấm dứt thỏa thuận CMTPL là chủ hợp đồng:
- thu hồi giấy phép của doanh nghiệp bảo hiểm;
- thay thế chủ phương tiện;
- các trường hợp khác theo quy định của pháp luật Liên bang Nga (phí bảo hiểm không được hoàn lại).
Ngày chấm dứt hợp đồng sớm là ngày doanh nghiệp bảo hiểm nhận được đơn của bên mua bảo hiểm về việc chấm dứt sớm hợp đồng bảo hiểm bắt buộc và văn bản xác nhận về việc làm cơ sở chấm dứt hợp đồng sớm.
Nhóm thứ ba. Doanh nghiệp bảo hiểm là người khởi xướng việc chấm dứt hợp đồng CMTPL:
- xác định thông tin sai lệch hoặc không đầy đủ do người được bảo hiểm cung cấp khi giao kết hợp đồng bảo hiểm bắt buộc là yếu tố cần thiết để xác định mức độ rủi ro bảo hiểm (phí bảo hiểm không được hoàn lại);
- các trường hợp khác theo quy định của pháp luật Liên bang Nga.
Ngày chấm dứt hợp đồng sớm là ngày bên mua bảo hiểm nhận được thông báo bằng văn bản của doanh nghiệp bảo hiểm.
Thời hạn hoàn trả một phần phí bảo hiểm là 14 ngày theo lịch. Nếu không tuân thủ thời hạn này, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thu khoản tiền phạt (phạt) bằng một phần trăm phí bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm bắt buộc cho mỗi ngày chậm trễ, nhưng không quá số tiền bảo hiểm. phí bảo hiểm theo một thỏa thuận như vậy.
