Các căn cứ để Ngân hàng Nga có thể thu hồi giấy phép của ngân hàng để thực hiện các hoạt động ngân hàng được quy định bởi Điều 20 của Luật Liên bang “Về Ngân hàng và Hoạt động Ngân hàng”. Các quy định của Ngân hàng Trung ương Nga thiết lập thủ tục thu hồi giấy phép ngân hàng.
Hướng dẫn
Bước 1
Các lý do khiến Ngân hàng Trung ương Nga có quyền thu hồi giấy phép của ngân hàng là:
Vi phạm luật liên bang, quy định và lệnh của Ngân hàng Trung ương Nga.
Bước 2
Không cung cấp thông tin.
Bước 3
Gửi thông tin không đầy đủ hoặc không chính xác.
Từ ngữ này chỉ có thể được đưa ra bởi một công ty kiểm toán khi thực hiện một cuộc kiểm tra bắt buộc. Các yếu tố ảnh hưởng đến ý kiến của người sử dụng báo cáo tài chính là trọng yếu. Người dùng có thể là người đóng góp, cổ đông, nhà đầu tư, chủ nợ. Ví dụ, trong báo cáo tài chính, ngân hàng chỉ ra mức tăng lợi suất hàng tháng là 5%. Trong trường hợp này, nhà đầu tư có thể quan tâm đến ngân hàng được chỉ định như một đối tượng đầu tư, bỏ vốn và kỳ vọng sinh lời. Tuy nhiên, trên thực tế, ngân hàng lỗ hàng tháng và che giấu điều này bằng cách cung cấp báo cáo tài chính không chính xác. Và số vốn do nhà đầu tư bỏ ra bị sử dụng không hợp lý và bị thất thoát không thể thu hồi được. Kết quả có thể xảy ra đối với hoạt động của một ngân hàng như vậy là phá sản và không có khả năng hoàn vốn đầu tư. Và hệ quả là các nhà đầu tư không chỉ tin tưởng vào ngân hàng này, mà còn toàn bộ hệ thống ngân hàng của nhà nước.
Bước 4
Thực hiện các hành vi đe dọa thực sự đến lợi ích của người gửi tiền và chủ nợ.
Đặc biệt, những hành động như vậy có thể là việc ngân hàng thương mại thực hiện chính sách tín dụng quá rủi ro và không tạo đủ dự trữ, có tính đến những tổn thất có thể xảy ra. Không có gì bí mật khi tỷ lệ các khoản vay không hoàn trả có thể lên tới 30%. Và với sự quản lý tài sản của ngân hàng không hợp lý, chính sách cho vay không rõ ràng, có thể xảy ra tình trạng thiếu vốn để thanh toán các nghĩa vụ của ngân hàng đối với người gửi tiền, cổ đông, chủ nợ. Kết quả là, các hoạt động không có lãi và phá sản.
Bước 5
Do đó, sự kiểm soát chặt chẽ đối với Ngân hàng Trung ương Nga được thể hiện trong các biện pháp nhằm mục đích chủ yếu là ổn định hệ thống ngân hàng nhà nước và thu hút đầu tư của nhà nước nói chung.
Nếu các vi phạm trên được xác định, cơ quan quản lý sẽ buộc Ngân hàng Trung ương Nga thu hồi giấy phép hoạt động của ngân hàng này.
