Dự thảo luật phá sản cá nhân đã được Duma Quốc gia thông qua trong lần đọc đầu tiên vào năm 2012. Nó nhằm mục đích điều chỉnh tình trạng của các con nợ ở Nga. Sự cần thiết phải thông qua luật là do sự bùng nổ cho vay tiêu dùng đã được quan sát thấy trong những ngày gần đây.
Thông thường những người đi vay có khoản vay phải vay tiền của các ngân hàng khác và đi vay một khoản mới. Kết quả là số tiền phải trả hàng tháng đã quá nặng đối với con nợ. Trong cuộc khủng hoảng, khi nhiều công dân bị mất việc làm, tình hình chỉ trở nên tồi tệ hơn.
Theo thống kê, tổng khối lượng các khoản vay được phát hành ở Nga là 7 nghìn tỷ rúp, trong đó 4,5% hay 310 tỷ còn dư nợ.
Nếu như ở các nước phương Tây những con nợ như vậy luôn có cơ hội tuyên bố phá sản, trả hết nợ và bắt đầu cuộc sống mới thì ở Nga lại không có cơ chế này.
Ý nghĩa của luật là gì
Trong hình thức chung nhất của nó, dự luật giả định thuật toán sau cho sự phá sản của người đi vay:
Cơ quan thuế, người đi vay hoặc người cho vay nộp đơn kiện ra trọng tài để tuyên bố người đi vay phá sản. Họ có thể làm điều này nếu người vay có khoản nợ hơn 50 nghìn rúp mà anh ta chưa trả trong 6 tháng qua. Đồng thời, người vay không được có tiền án, tiền sự.
Nếu tòa án tuyên bố một cá nhân phá sản, họ sẽ xác định kế hoạch tái cơ cấu nợ lên đến 5 năm, đồng thời chỉ định một quản trị viên tạm thời. Hơn nữa, ý kiến của người cho vay về kế hoạch thanh toán không quan trọng. Sau năm năm, con nợ được xóa tình trạng phá sản.
Người vay phải tuân theo kế hoạch trả nợ đã lập, nếu không tài sản của mình sẽ bị bán đấu giá công khai.
Để loại trừ những lạm dụng có thể xảy ra từ phía người đi vay, dự thảo luật quy định một hạn chế - đơn của con nợ chỉ được xem xét nếu anh ta có tiền để trả thù lao cho người quản lý - 20 nghìn rúp. Công dân chỉ được thực hiện quyền tuyên bố phá sản một lần trong năm năm.
Trong năm, con nợ bị tuyên bố phá sản bị cấm tham gia hoạt động kinh doanh và vay vốn ngân hàng trong 5 năm. Sau đó, anh ta có quyền bắt đầu một lịch sử tín dụng mới.
Ưu điểm và nhược điểm của pháp luật theo quan điểm của con nợ
Những lợi thế cho người vay là rõ ràng - họ có cơ hội trả nợ trong dài hạn, cũng như duy trì địa vị xã hội và tài sản. Đồng thời, các chủ nợ sẽ có cơ hội giảm chi phí thu các khoản nợ có vấn đề. Ngoài ra, luật pháp sẽ cho phép bảo vệ công dân khỏi hành động của những người thu gom.
Ngay cả khi tài sản của con nợ được bán bằng cách bán đấu giá, bị cấm bởi luật pháp để lấy đồ gia dụng (trị giá dưới 30 nghìn rúp); các vật dụng cần thiết cho việc triển khai các hoạt động nghề nghiệp; tiền lên đến 25 nghìn rúp; một căn hộ, nếu nó là căn hộ duy nhất (ngoại lệ là nhà ở, được phát hành dưới dạng thế chấp).
Trong số những bất lợi là:
- nhu cầu thanh toán cho các dịch vụ của người quản lý;
- luật có thể dẫn đến các yêu cầu khắt khe hơn đối với người đi vay và tăng lãi suất cho các khoản vay;
- lệnh cấm kinh doanh, cũng như giữ chức vụ lãnh đạo vì các vụ phá sản.
Nhiều chuyên gia lưu ý trong số những bất cập của luật - có khả năng bị lợi dụng bởi những con nợ cố tình không trả nợ. Ví dụ, với số tiền nợ 1 triệu rúp và tài sản là 100 nghìn, sau đó được bán trong cuộc đấu giá, và khoản nợ thực sự được tha cho người vay.
